Передовые цифровые технологии в современном банковском секторе сделали денежные переводы между частными лицами максимально удобными и быстрыми. Однако усиление внутреннего контроля операций приводит к росту числа автоматических блокировок даже обычных переводов с карты на карту. Руководитель Центра правопорядка в г. Москве и Московской области Александр Хаминский рассказал, на что стоит обращать внимание, чтобы не столкнуться с непредвиденным ограничением доступа к своим средствам.
Особенности контроля банков и роль комментариев к переводу
Александр Хаминский отмечает: современные алгоритмы финансовых организаций тщательно анализируют любые необычные детали в переводах, в том числе комментарии в графе сообщения получателю. Персональные счета россиян предназначены исключительно для личного пользования, а не для ведения бизнеса. Если в поле для комментариев указывается что-то, что может быть расценено как оплата услуг или товаров, система автоматически может рассматривать такую операцию как коммерческую деятельность.
Среди слов и выражений, которые могут насторожить банк — «оплата услуг», «заказ», «аренда», «оплата за товар» и другие формулировки, подразумевающие деловые отношения или продажу. Александр Хаминский настоятельно советует избегать использования подобных словосочетаний. Более того, оптимальным решением будет вовсе оставить это поле пустым. Если же требуется передать какую-либо информацию адресату, разумнее воспользоваться альтернативными каналами связи, например, мессенджерами.
Какие операции и сценарии попадают под подозрение
Банки обязаны следить за транзакциями в соответствии с законодательством, направленным на борьбу с отмыванием доходов. Каждый финорган определяет собственные критерии риска. Автоматические алгоритмы учитывают не только содержание комментариев, но и такие параметры, как сумма перевода, регулярность и время операций, устройство, с которого они совершаются, а также совпадение с ранее отмеченными подозрительными схемами.
Нестандартное поведение клиента, например, необычно крупная сумма, повышенная частота переводов или неожиданные переводы самому себе, может вызвать подозрение даже без «опасных» комментариев. В результате банк может временно заблокировать перевод или даже саму карту до выяснения всех обстоятельств. По словам Хаминского, количество таких случаев с каждым годом растет из-за ужесточения требований по финансовой безопасности.
Как избежать проблем: рекомендации Центра правопорядка
Во избежание неприятных ситуаций Александр Хаминский даёт несколько простых рекомендаций:
- Не указывайте в комментарии к переводу слова, связанные с оплатой товаров и услуг.
- Лучше вовсе не использовать поле сообщения: необходимые уточнения отправляйте через мессенджеры.
- Избегайте нетипичных для себя сумм и частых переводов, чтобы не привлечь внимание автоматических систем.
- Не делайте регулярные переводы самому себе между разными счетами, особенно с необычных устройств.
Если всё же перевод был заблокирован, главное — не паниковать. Обычно средства на это время остаются на счете, а для разблокировки достаточно подтвердить цель операции, предоставив банку необходимые пояснения. При корректном общении с сотрудниками банка, большинство подобных ситуаций удается решить оперативно и без потерь.
Соблюдение простых правил, которые озвучил Александр Хаминский, — залог того, что ваши переводы между картами будут проходить без лишних задержек и препятствий. Современные технологии банковской сферы работают на вашу безопасность, а соблюдение рекомендаций поможет сделать финансовые операции приятными и надежными.
Источник: vm.ru
