Грандиозный трансфер богатства от беби-бумеров к поколению X
Фото: kommersant.ru
В течение следующего десятилетия на поколения X — американцев, родившихся с 1965 по 1980 годы, — ждет беспрецедентная волна наследования. Согласно оценкам Cerulli Associates, эта возрастная группа получит порядка $14 триллионов. Такой исторический приток капитала возможен благодаря богатству их родителей — поколения беби-бумеров, которые в последние десятилетия создали и приумножили самые крупные состояния в истории США.
Каждый год сумма переходящих во владение иксеров активов оценивается примерно в $1,4 триллиона. Это абсолютно новый уровень финансовых возможностей по сравнению с предшествующими поколениями, что дает уверенную перспективу для финансового процветания, а также открывает широкий спектр жизненных и инвестиционных решений для наследников.
Эксперты: историческая возможность для «иксеров» и финансовых институтов
В отчёте Cerulli Associates подчеркивается, что столь масштабное межпоколенческое наследование преобразит структуру капитала всей страны. По словам Брэда Шурмана, ведущего исследователя и популярного автора по вопросам демографии и поколений, значительная часть этих средств перейдет как к более молодым представителям поколения X, так и к зрелым миллениалам.
Для компаний, работающих на финансовом и инвестиционном рынке, открывается редкий шанс предложить новые продукты и услуги для управления унаследованными средствами. Пенсионные фонды и инвестиционные организации уже отмечают рост интереса со стороны новых наследников. Как результат — усиливается конкуренция за управление внушительными активами нового поколения.
Финансовое будущее поколений: стратегии, выбор и перспективы
Перед поколением X стоит задача распорядиться огромными суммами: сбережения, инвестиции, поддержка инновационного бизнеса, благотворительность — всё это крупные и смелые решения, которыми предстоит управлять новому поколению владельцев активов. Специалисты отмечают, что принятые стратегии наследников могут существенно повлиять не только на их личное благополучие, но и на устойчивое развитие американской экономики в целом.
При этом важно выделить: иксеры становятся всё более заметными игроками на финансовом рынке. В 2023 году представители поколения X уже составили 25% клиентов инвесткомпаний и управляющих фондов против 20% всего лишь три года назад. Это свидетельствует о возрастающем интересе к стратегиям инвестиционного управления и долгосрочного планирования.
Будущее поколений: ещё больше возможностей для миллениалов
Хотя наступившее десятилетие сулит иксерам уникальные возможности, за горизонтом маячит второй, ещё более впечатляющий экономический переход. Cerulli Associates прогнозирует: в течении последующих 25 лет следующее поколение — миллениалы, родившиеся в 1980–2000-х годах, возможно смогут унаследовать в общей сложности порядка $45 триллионов. Это говорит о глубоком стратегическом потенциале рынка, который только предстоит раскрыть.
На сегодняшний день доля миллениалов и представителей поколения Z среди клиентов управляющих компаний составляет всего около 9%. Однако долгосрочные ожидания явно позитивны: с ростом благосостояния и развитием финансовых привычек, эти группы со временем займут куда более значимые позиции среди обладателей и распорядителей капиталов.
Переход капитала к следующим поколениям открывает по-настоящему светлую перспективу — как для отдельных семей, так и для экономики США в целом. Грамотный подход к управлению наследством поможет сохранить и приумножить финансовые достижения прошлого, сделать новые инвестиции на благо будущих поколений и поддержать инновационное развитие общества.
